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房屋抵押‍的风险具有哪些特点
日期:2021-11-04 17:25:04 点击数:

贷款申请人在贷款申请时,会尽量掩饰不利的信息,这对银行而言,产生了道德风险,这是信用风险产生的源头。在贷款发放后,借款人会根据自身经济情况和外部环境的变迁,采取于己有利的措施规避损失,此即逆向选择。逆向选择的存在,使得银行非常有必要在贷款期间对借款人的还款能力持续不断地需要加以监督,从而防范信用风险演化为真实的经济损失。房屋抵押的风险具有哪些特点呢?

房屋抵押 

1、信用风险的潜在性

由于在信贷关系中,信息不对称现象非常普遍,甚至在某些情况下,还比较严重,对于银行来说,银行贷款中潜藏的信用风险能够预知和防范的毕竟是很有限的部分。尤其是对于个人房屋抵押贷款,个人信息的隐私性是受到法律保护的,其对外披露必须经过法律授权许可。而且,银行要面对的借款人成千上万,事无巨细地搜集所有关于偿付能力的信息是难以办到的,只能选择重要的个人信息进行跟踪分析,从而尽量规避重大信用风险的发生。

2、信用风险的顺周期性

“经济的周期性波动终会传导至微观企业,对企业的还款能力产生影响。因此,违约概率通常会呈现亲周期性的特征。”在经济扩张期间,借款人经营或收入状况及其预期比较乐观,导致企业的经营规模扩张,个人的消费和投资需求上升,银行贷款规模急剧膨胀;相反,在经济衰退时期,随着企业经营规模萎缩,部分企业发生经营困难,个人失业率上升,收入及其预期变得比较悲观,银行贷款以及投资规模明显收缩。

房屋抵押‍信用风险有迹可循,只要遵循其发生规律,釆取有效的风险控制和防范措施,可以将信用风险降到较低限度。即使发生风险,也可通过风险转移、补偿、承担等方法来管理信用风险。当然,信用风险的可控性并不能杜绝信用风险,其有效性与风险管理措施是否到位有着极为密切的关系。 



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