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北京房产抵押贷款机构解读房屋抵押中的各种关系
日期:2022-03-15 17:03:24 点击数:

现房作为抵押标的物设立抵押时己经现实存在,并且己为抵押人所有或者实际控制,而预售商品房作为标的物设立抵押时,抵押标的物是待建或者正处于建造中的房屋,送与《物权法》中法定抵押标的物的种类是有区别的。在房屋未建成之前,购房者对房屋只具有取得的期待权。在我国,物权的种类和内容都由法律规定,北京房产抵押贷款机构解读房屋抵押中的各种关系。

北京房产抵押贷款

1、购房者与保险公司之间的保险关系

购房者在与商业银行签订抵押合同后,商业银行往往要求预购者为房屋购买"抵押住房保险",在因地震、洪灾等不可抗力因素导致商品房毁损灭失时由保陰公司直接向银行支付保险金。从我国预售商品房抵押贷款的实际情况来看,预售商品房抵押贷款过程中形成的保险关系是购房者与保险公司之间形成的向第三人履行的财产保险关系,此关系中购房者是投保人,商品房为保险标的物,银行是保险受益人。

2、开发商与商业银行之间的担保关系

开放商与商业银行之间的担保关系,分为两个关系:一是连带保证关系。在房屋未建成,未给购房者办理房屋过户登记之前,由于房屋尚未建成,只能办理抵押权预告登记,而不能在未建成的房屋上设立抵押权,此时商业银行为降低贷款风险就要求开发商做保证人,保证购房者的还款义务,在购房者不能还款时承担连带保证责任。二是回购关系,回购关系为非必须关系。当购房者在无力偿还商业银行贷款本金和利息时,商业银行有时会要求开放商将房屋回购,其本质也是一种保证关系,但回购是一般非必须的。

根据物权法定原则,期待权是不可设立抵押权的。在商品房未建成之前,购房者更多是自己对房屋的期待权来对商业银行的贷款进行保证,北京房产抵押贷款机构更侧重于信用保证,而不是设立真正意义上的抵押,只有在房屋建成后,购房者取得房屋所有权之后,保证关系才转换为抵押关系。



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