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如何让北京房产抵押发展更加安全
日期:2022-03-16 16:01:42 点击数:

商业银行的内控设计重点强调对商业银行内部工作人员从业的管理和监督,要求工作人员严格按照法律法规化及内部章程办理业务。在预售商品房抵押贷款过程中强调商业银行的内控设计,主要是为防范商业银行从业人员的违规放贷行为。如何让北京房产抵押发展更加安全?

北京房产抵押

1、加强放贷审批程序

为从源头上控制风险的来源,防止商业银行人为的放低贷款审批标准,必须要加强放贷审批程序,加强对购房者和开发商信息的审查化及对商品房实际价值的评估。对于购房者的审查不能只局限于对购房者提供材料的书面审查,而且要对有关信息做实质的调查,确保信息的真实性。这些信息应当全面具体,包括购房者的家庭、工作、还款能力、负债、信用、购房目的等情况。商业银行应该将购房者的还款来源作为重点审查的对象,视情况的不同调整贷款的方式和金额。对开发商的审查主要是审查其开发能力、资产及其信用等情况,对这些情况的审查务必真实具体。对开发商审查的主要目的是保证在购房者违约时,开发商有足够的能力承担保证责任。

2、加强贷后监控机制

在我国商品房抵押贷款中,贷后监管机制是缺乏的。只要购房者按期还款,商业银行就不会对购房者的基本情况进行监控,只有在购房者不按期还款时,商业银行才会主动接触购房者来解情况。风险在于预防,风险发生前的预防成本要比风险发生后的补救成本低,商业银行缺乏贷后监管不仅不利于自身风险的防控,而且会使应对风险的成本増加。商业银行为预防风险的发生,必须加强贷后监控机制。贷后监控机制可从两个方面入手,在房屋建成前突出对房地产开发商的监控,主要监控贷款资金的流向,可为开放商建立专口的开发资金账户,保证专款专用。

我国商业银行的贷款分为担保贷款和信用贷款,而在北京房产抵押中两者都兼具,既要考虑还款源的购房者经济支付能力,其中包括购房者的经济信用,又要考虑作为还款源的商品房价值。因此,商业银行需要加强对发放贷款人员的管理与监督,提高这些从业人员对预售商品房抵押贷款的认识,提高其业务技能,规范其业务行为,减少因内部人员违规或者业务水平低等问题给商业银斤带来的风险。



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