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北京房子抵押贷款的信用风险是什么
日期:2022-03-24 17:54:08 点击数:

住房抵押贷款是一种生命周期内平稳消费的金融产品,消费顺畅和借贷顺畅的概念是两者的共同基础。有很多人对住房抵押贷款的认可度很高。通过对认知度高的人群有针对性的宣传,使住房抵押贷款进入人们的日常生活,为住房抵押养老保险的实施提供参考建议,北京房子抵押贷款的信用风险有哪些?

北京房子抵押贷款

1. 个人住房贷款信用风险的来源

从信息经济学的角度来看,如果银行和借款人是完全理性的,那么银行和借款人之间的行为就是一个信息不对称的博弈,这自然会产生所谓的逆向选择和道德风险问题,从而产生信用风险。参与者选择错误信息所引起的问题称为“逆向选择”,参与者选择错误行为所引起的问题称为“道德风险”,即在贷款合同中信息不对称发生之前存在逆向选择,在贷款合同发生信息不对称后,存在道德风险。道德风险是指个人住房贷款的信用风险。一般来说,根据借款人违约时的意愿,借款人的违约按偿还意愿分为偿还能力不足形成的被动违约和主动违约。

2. 个人住房贷款信用风险的影响因素分析

贷款价值比、个人住房抵押贷款利率与违约风险之间存在正相关关系,即个人住房抵押贷款利率越高,违约风险越大;贷款价值比越高,违约风险越大。新二手房贷款价值比、贷款期限、贷款年限、借款人家庭收入与金融机构个人住房抵押贷款违约风险之间存在关系;借款人特征维度、房地产特征维度和融资特征维度对个人住房贷款违约风险具有指向性。住房净资产与住房价值之比或贷款与住房价值之比影响借款人的违约决策。

借款人的年龄和过去贷款本息的比例是影响借款人每月还款期限和家庭收入的重要因素,虽然企业对个人住房贷款的信用风险违约因素做了大量的研究,但由于经济正处于转型期,北京房子抵押贷款在实践中仍存在一些制约因素;由于不同贷款机构的差异,借款人的行为也不同,所以结论的普遍性较差。



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